トークン化マネーマーケットファンド市場調査レポート｜2035年2,500億米ドル・CAGR41.1％

トークン化マネーマーケットファンド市場は 2025年の80億米ドルから2035年には2,500億米ドルに達し、2026年から2035年の予測期間に年平均成長率（CAGR）41.1％で成長すると予測されています。 トークン化マネーマーケットファンドとは、米国債などの短期金融資産を運用するマネーマーケットファンドの持分を、ブロックチェーンなどの分散型台帳技術を通じて電子的に記録・管理する金融商品です。従来のファンドが持つ運用機能を維持しながら、保有権の管理、移転、取引記録の透明性を高められる可能性があります。企業の財務責任者や金融機関の経営層にとって、この市場の拡大は単なる金融商品の進化ではありません。短期資金の運用効率、流動性管理、金融インフラへの投資方針を再検討する重要な契機となることが期待されています。

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なぜ機関投資家はトークン化マネーマーケットファンドに注目するのか、資金効率とデジタル資産需要が市場拡大を後押し

トークン化マネーマーケットファンド市場の成長を支える重要な要素は、金融機関や企業が保有する短期資金を、より柔軟かつ効率的に管理したいという需要です。従来の資金運用では、金融商品の購入・解約、所有権の記録、決済処理などが複数のシステムに分かれている場合があり、管理負担や業務上の制約が課題となってきました。ブロックチェーンを活用したファンド持分の電子化は、こうした処理の合理化につながる可能性があります。特に、機関投資家によるデジタル資産への関心、金融機関の業務効率化、資産運用サービスの高度化が市場を支える構造的な要因として考えられます。また、トークン化されたファンド持分を担保として活用する仕組みが発展すれば、資金調達と余剰資金運用の連携にも新たな可能性が生まれます。ただし、取引時間の拡張と即時換金性は同じではなく、実際の解約や決済には各ファンドの規約と運用体制が適用されます。今後は技術的な利便性だけでなく、資金管理全体の効率をどこまで改善できるかが普及の鍵となります。

トークン化マネーマーケットファンド市場で収益機会をつかむ企業とは、資産運用会社から金融インフラ事業者まで広がる商機

成長が見込まれるトークン化マネーマーケットファンド市場では、金融商品の発行・運用に携わる企業だけでなく、関連する金融インフラを提供する事業者にも新たな事業機会が生まれると考えられます。資産運用会社にとっては、既存のマネーマーケットファンドをデジタル化し、機関投資家向けに新しい資金運用サービスを提供することが重要な選択肢となります。一方、銀行や証券会社には、顧客資産の管理、デジタル証券の保管、取引仲介、法定通貨とデジタル資産を接続する決済サービスなどの需要が期待されます。さらに、ブロックチェーン基盤を開発する企業や金融システム事業者にも、本人確認、規制対応、データ連携、取引監視といった分野で商機が広がる可能性があります。顧客別では、機関投資家、企業財務部門、デジタル資産関連事業者が重要な対象として考えられます。市場参入を検討する日本企業は、単独の商品開発に固執せず、金融機関との協業や既存の資金管理システムへの組み込みを通じて、継続的な収益を確保できる事業モデルを構築することが重要です。

主要企業のリスト：

• BlackRock
• Franklin Templeton
• Ondo Finance
• Circle (Hashnote)
• Fidelity Investments
• WisdomTree
• Janus Henderson (Anemoy)
• Superstate
• JPMorgan
• UBS
• Goldman Sachs
• State Street
• VanEck
• Securitize
• Tokeny
• その他の主要なプレイヤー

ブロックチェーンとAIが短期資金運用を再設計、トークン化マネーマーケットファンド市場で問われる金融システムの実用性

金融資産のトークン化における技術革新は、単にファンド持分をデジタル化する段階から、金融機関の既存業務と連携する段階へ進みつつあります。ブロックチェーン技術は取引記録の共有や保有権の管理を支え、スマートコントラクトは条件に応じた処理の自動化に利用できる可能性があります。これにより、従来は複数の関係者が照合していた情報を効率的に管理する仕組みが期待されています。また、AIを活用した資金需要予測、取引監視、不正検知、流動性分析などは、トークン化された金融商品の運用を支援する補完的な技術として重要性を増す可能性があります。ただし、AIの導入がファンドの収益性や安全性を直接保証するわけではありません。金融機関が重視すべきなのは、ブロックチェーンの処理性能だけでなく、既存システムとの接続性、秘密鍵管理、サイバーセキュリティ、障害発生時の復旧能力です。技術導入そのものを目的にするのではなく、実際の業務負担や運用コストの削減効果を定量的に評価する企業ほど、競争上の優位性を構築しやすくなると考えられます。

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日本の金融庁と経済産業省が進めるデジタル金融制度整備、トークン化マネーマーケットファンド市場への参入条件はどう変わるのか

日本では、金融庁が所管する金融商品取引法を中心に、セキュリティトークンに関する制度整備が進められてきました。トークン化された金融商品は、その法的な権利構造によって有価証券として規制される場合があり、発行・販売・仲介事業者には適切な登録、情報開示、投資家保護などの対応が求められます。また、経済産業省は2023年4月、投資事業有限責任組合によるセキュリティトークンへの投資が可能であることを解釈上明確化しました。さらに、2024年の金融商品取引法改正では、一定の非上場有価証券を取り扱う事業者の参入要件が見直されています。

これらはデジタル証券市場に関する制度上の動きであり、トークン化マネーマーケットファンドそのものを一律に承認する政策ではありません。日本企業が事業展開を検討する際は、ファンドの法的分類、販売対象となる投資家、資産保管、マネーロンダリング対策、情報セキュリティなどを個別に確認する必要があります。制度への適合性を商品設計の初期段階から組み込むことが、事業化に向けた重要な条件となります。

2025年から2027年へ加速する金融商品のトークン化、J.P.モルガンの新ファンドと複数ブロックチェーンへの展開が示す転換点

• 【基準年・2025年】トークン化マネーマーケットファンド市場は80億米ドルとされ、デジタル資産運用の実用化が注目される段階に入りました。
• 【2025年の注目動向】J.P.モルガン・アセット・マネジメントは12月15日、イーサリアム上でトークン化マネーマーケットファンド「MONY」を立ち上げたと発表しました。米国債などを投資対象とし、適格投資家向けに提供される商品です。
• 【2026年の事業変化】同社は5月に第2のファンド「JLTXX」を発表し、10月22日にはMONYとJLTXXのSolanaへの展開も公表しました。
• 【2027年に向けた見通し】今後は複数のブロックチェーンへの対応、金融機関の資金管理システムとの連携、規制に適合したデジタル資産運用基盤の整備が重要になると考えられます。こうした動きは、トークン化が実証実験中心の段階から金融商品の提供体制を競う段階へ移りつつあることを示しています。ただし、2027年の市場展開は現時点での見通しであり、制度変更や投資家需要によって進展速度が左右される可能性があります。

セグメンテーションの概要

原資産別

• 米国債
• 政府系マネーマーケットファンド
• プライム／コーポレートファンド
• マルチアセットファンド

提供形態別

• プラットフォーム
  • トークン化
  • 振替機関
• ファンド運用
• カストディ

ブロックチェーン別

• パブリック／パーミッションレス
• プライベート／パーミッションド

投資家タイプ別

• 機関投資家
• クリプトネイティブ／DeFi
• 認定投資家／個人投資家

ユースケース別

• キャッシュマネジメント
• オンチェーン担保
• 決済

トークン化マネーマーケットファンド市場の競争は安全性と信頼性へ、流動性リスク・サイバー攻撃・規制対応が経営判断を左右

市場の急成長が予測される一方、トークン化マネーマーケットファンドには従来の金融商品とは異なる運営上の課題があります。まず、ブロックチェーン上でファンド持分を管理できても、基礎資産の価格変動や大量解約に伴う流動性リスクが消えるわけではありません。また、秘密鍵の紛失、不正アクセス、スマートコントラクトの脆弱性、システム障害などは、資産管理の信頼性に直接影響します。さらに、国や地域によって証券規制、投資家資格、税制、デジタル資産の取扱基準が異なるため、国際展開では法務・コンプライアンス対応が不可欠です。競争面では、BlackRock、Franklin Templeton、J.P.モルガンなどの金融機関が関連商品を展開しており、商品設計と顧客接点をめぐる競争が進んでいます。今後の競争力を決めるのは、単なる取引処理速度ではありません。強固な資産管理体制、透明性の高い運用情報、適切な手数料体系、専門人材の確保、金融機関間の相互運用性を備えた企業が、長期的な顧客信頼を獲得しやすいと考えられます。

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2035年を見据えた金融機関と日本企業の投資戦略、トークン化マネーマーケットファンド市場で持続的な収益を生むための条件

2035年に2,500億米ドルへの拡大が予測されるトークン化マネーマーケットファンド市場は、金融機関の新商品開発にとどまらず、企業財務、資産保管、決済サービス、金融システム開発など幅広い事業領域に影響を与える可能性があります。経営層が検討すべき第一の課題は、自社が金融商品の発行・運用を担うのか、それとも取引基盤や資産管理サービスを提供するのかという事業上の立ち位置です。第二に、国内市場と海外市場では制度環境や顧客ニーズが異なるため、対象顧客を明確にした段階的な参入計画が求められます。第三に、システム開発費用、規制対応コスト、収益化までの期間を考慮し、実証段階から商用運用へ移行するための条件を設定することが重要です。日本企業にとっては、既存の金融機関が持つ顧客基盤とデジタル技術企業の開発能力を組み合わせることも有力な選択肢となります。今後の投資判断では、市場成長率の高さだけでなく、顧客の資金管理課題をどれだけ具体的に解決できるかが、事業価値を左右する重要な指標となるでしょう。

地域別

北アメリカ

• アメリカ
• カナダ
• メキシコ

ヨーロッパ

• 西ヨーロッパ
• イギリス
• ドイツ
• フランス
• イタリア
• スペイン
• その地の西ヨーロッパ
• 東ヨーロッパ
• ポーランド
• ロシア
• その地の東ヨーロッパ

アジア太平洋

• 中国
• インド
• 日本
• オーストラリアおよびニュージーランド
• 韓国
• ASEAN
• その他のアジア太平洋

中東・アフリカ（MEA）

• サウジアラビア
• 南アフリカ
• UAE
• その他のMEA

南アメリカ

• アルゼンチン
• ブラジル
• その他の南アメリカ

将来の事業目標を達成するために、貴社にとってどのような追加製品、サービス、または機能が役立ちますか？

高度なトークン化プラットフォームの提供 : 当社は、資産のデジタル化やトークン発行を効率的に管理できる高度なプラットフォームを求めています。安全性、処理速度、拡張性を備えたシステムにより、トークン化マネーマーケットファンドの運用効率を高め、新たな投資機会の創出を目指します。

セキュリティとリスク管理機能の強化 : 当社の将来的な事業目標を達成するためには、不正アクセス防止、本人確認、取引監視などの高度なセキュリティ機能が必要です。リアルタイムのリスク検知やデータ保護機能を強化することで、投資家の信頼を高め、安全で透明性の高い運用環境を構築できます。

規制対応とコンプライアンス支援サービス : 当社は、デジタル資産やトークン化金融商品の関連規制に対応できる専門的なサービスを必要としています。本人確認、マネーロンダリング対策、取引記録の管理などを支援する機能があれば、法令遵守の負担を軽減し、安定した事業拡大につなげられます。

リアルタイムの資産管理・分析ツール : 当社は、資産価値、運用状況、取引履歴、流動性などをリアルタイムで確認できる分析ツールの導入を希望しています。高度なデータ分析や自動レポート機能を活用することで、投資判断の精度を高め、運用コストの削減と迅速な意思決定を実現できます。

他の金融システムとの連携機能 : 当社は、既存の銀行システム、決済プラットフォーム、デジタルウォレットなどと円滑に連携できる機能を求めています。相互運用性を高めることで、資金移動や取引処理を効率化し、顧客の利便性を向上させるとともに、新たな金融サービスの展開を促進できます。

専門的な導入支援と顧客サポート : 当社は、トークン化金融商品の導入から運用までを支援する専門的なコンサルティングや技術サポートを必要としています。トークン化マネーマーケットファンド市場は2035年に2,500億米ドルへ拡大すると予測されており、専門人材の育成や継続的なサポートが競争力の強化に役立ちます。

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